Что выгоднее: недвижимость или вклад?

С Что выгоднее недвижимость или вклад
 
 

В России за последние годы произошли рыночные и законодательные изменения, позволяющие определить, что выгоднее недвижимость или вклад. Эти способы, являются самыми надежными инструментами вложения средств. Для инвестора важно сделать правильный выбор и понять, что принесет большую выгоду: вложение в недвижимость либо банковский вклад.

Доходность

Сравним доход, который можно получить в наиболее распространенных случаях. Все данные приведены по открытым источникам на момент написания статьи.

  1. Вклады в банках в рублях принесут до 9,85% годовых (но чаще до 9%, при параметрах: сумма от 50 тысяч рублей, Москва, срок 1 год; в Сбербанке России, при тех же условиях – до 5 % годовых).

  2. Валютные вклады

    • Вклад в долларах США – до 2% годовых (при параметрах: сумма от $ 1 тысячи, Москва, срок 1 год).
    • Вклад в евро – до 1,3% годовых (при параметрах: сумма от 1 тысячи евро, Москва, срок 1 год).

  3. Покупка готовой недвижимости со сдачей ее в аренду в Москве – на 2016 год аналитический центр ЦИАН оценил доходность данной операции в 5,5% годовых.

  4. Покупка квартиры на начальном этапе строительства в расчете на рост ее стоимости после сдачи дома. Цена в начале продаж при удачном стечении обстоятельств может составлять порядка 75% от окончательной цены, но многое зависит от объекта. Помимо того, на рынке постоянно появляются новые недорогие объекты недвижимости, что может сказываться на итоговой цене продажи готовых квартир.

  5. Покупка коммерческой недвижимости в московском регионе со сдачей ее в аренду. В конце 2015 года экспертные оценки доходности готового арендного бизнеса были следующими: от 7% до 13% годовых. В последнее время маржинальность сегмента могла снижаться.

Что выгоднее: недвижимость или вклад, будет в итоге зависеть и от изменения стоимости основного выбранного актива. В случае вклада это касается валюты, в которой он сделан. К примеру, курс доллара на начало сентября 2000 года был чуть более 24 рублей, а на начало сентября 2017 года – выше 69 рублей. Средняя стоимость кв. м жилья в Москве в 2000 году была менее $1000 долларов, далее этот показатель в долларах США постоянно рос до 2008 года, перевалив на пике за $6 тысяч, а потом стал постепенно снижаться и сейчас не достигает и $3000.

Ресурс «Индикаторы рынка недвижимости» с 2000 года рассчитывает индекс доходности жилья в Москве в сравнении с банковским депозитом. По этим данным, до конца 2008 года данный индекс в основном был положительным (то есть, вкладывать в недвижимость в Москве было в основном выгоднее, чем размещать средства на банковских депозитах), а после этого показатель колеблется вокруг нулевой отметки со значительными провалами в отрицательную зону. Индекс учитывает арендный доход и изменение стоимости недвижимости, и считается в долларах США.

Гибкость и ликвидность

Насколько быстро можно снизить или нарастить вложения в двух рассматриваемых случаях? Если подобрать вклады в банках, которые можно будет пополнять и уменьшать, – это довольно удобно, а вот покупка и продажа недвижимости – дело зачастую не быстрое. Квартиру в Москве реально продавать несколько месяцев, а иногда и лет. Если вы купили объект на этапе строительства, сроки сдачи также могут затянуться.

Но другая сторона этой же медали – недвижимость не может быть легко растрачена, как банковский вклад. Таким образом, она может лучше сохранить средства в более длительной перспективе и оказаться выгоднее в плане надежности.

Выгода – это еще не все. Какова надежность вложений в недвижимость и размещения вкладов в России?

Для уверенности в надежности при выборе вклада достаточно следовать рекомендациям Агентства по страхованию вкладов: суммы более 1,4 млн рублей размещать в разных банках, проверить, является ли банк участником системы страхования вкладов, выбрать тип вклада, который попадает под условия страхования, внимательно проверить свои данные и т.д. В неблагоприятном случае это позволит получить страховое возмещение. А вот с недвижимостью все значительно сложнее.

На вторичном рынке могут продаваться квартиры с угрозой споров с третьими лицами, а на первичном - затягиваться сроки ввода объектов в эксплуатацию. При строительстве таунхаусов застройщик может использовать земельный участок, не предназначенный для этого, что приведет далее к сложностям регистрации недвижимости. Затронуть собственников могут также программа реновации или строительство новых транспортных артерий. В поисках надежности сомнительно рассматривать для покупки некапитальные коммерческие строения. Это доказала «ночь длинных ковшей» по сносу торговых площадей в Москве. А желающим купить сельхозугодья, нужно также помнить, что возможно их изъятие у собственника, если земля не используется по назначению.

Что выгоднее: вложения в недвижимость или вклады в банках: считаем внимательно.

Чтобы выбор был обоснованным, особенно при вложениях в недвижимость, стоит делать развернутые детальные расчеты. Учесть нужно все возможные параметры: налоги, ипотеку, затраты на коммунальные услуги, капитальный и текущий ремонты, простой при смене арендаторов, риски неуплат с их стороны, рекламу объектов и любые другие затраты.

В случае покупки недвижимости, к примеру, на зарубежном курорте учитывайте стоимость виз, перелетов, таксу поддержки, услуги юристов, а также сезонность – сдавать в аренду такую недвижимость иногда можно только несколько месяцев в году, а вот платить за поддержку придется постоянно.

В случае покупки более крупного объекта возможно, придется потратиться на найм управляющего и уборку общих помещений. Помните, что выбор коммерческой недвижимости сложнее, чем жилой. От его правильности зависит рентабельность объекта: в одном здании могут находиться два торговых помещения, арендная ставка на которые будет различаться в разы (к примеру, с входами с проходимой улицы и со двора, на первом этаже и в подвале, и т.п.).

В целом можно сказать, что положить деньги в банк значительно проще, но вот, что выгоднее: недвижимость или вклад, стоит рассматривать в каждом конкретном случае индивидуально, учитывать сроки и цели инвестирования, а также внимательно просчитывать затраты.

Комментарии (0)